Компас Инвестиций

– Этот совместный проект опирается на разнообразный опыт центральных банков и надежных частных организаций.

Такой подход не нарушит работу традиционных финансовых институтов, таких как банки, кредитные союзы и другие подобные организации.

Израиль и Гонконг успешно завершили комплексное тестирование розничной цифровой валюты центрального банка [CBDC], в которой приоритетами являются конфиденциальность и инклюзивность. Это стало результатом сотрудничества между Валютным управлением Гонконга, Банком Израиля и Банком международных расчетов.

Проект, получивший название Project Sela, предполагает привлечение государственно-частного партнерства и частных посредников для разработки CBDC, сочетающей в себе преимущества традиционных наличных денег и цифровых технологий. Об этом проекте было объявлено 12 сентября.

В рамках экосистемы Sela центральный банк, отвечающий за эмиссию rCBDC, будет управлять бухгалтерской книгой с псевдоанонимными счетами конечных пользователей. Система предусматривает немедленное проведение расчетов через инфраструктуру валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS).

Финансовые учреждения управляют счетами пользователей и обменивают ДКБДЦ на традиционные банковские депозиты или наличные деньги. Ключевой посредник, называемый Access Enabler, отвечает за обслуживание клиентов, в том числе за соблюдение принципа “знай своего клиента” (KYC), индоссамент и маршрутизацию.

Кроме того, конечные пользователи управляют своими электронными кошельками с помощью криптографических ключей.

Ориентир для розничных CBDC?

Две FinTech-компании, FIS и M10 Networks, сыграли ключевую роль в предоставлении основных продуктов.

Clifford Chance провела юридический анализ, а Check Point Software Technologies сосредоточилась на кибербезопасности проекта Sela, который стал пробным вариантом для оценки жизнеспособности предлагаемого rCBDC.

Одним из важнейших преимуществ данной экосистемы является ее доступность для частных финансовых институтов, предлагающих некомплексные финансовые услуги. Такой комплексный подход направлен на повышение конкуренции и расширение доступа пользователей.

Важно отметить, что организации доступа, несмотря на свою ключевую роль, не открывают счета, не ведут учет и не контролируют средства. Это открывает возможности для более широкого круга участников предоставления услуг РКБДЦ.

Среди них – малые и средние предприятия, общественные организации, благотворительные фонды, поставщики услуг электронной коммерции, общественные центры и технологические компании.

Кроме того, данный инновационный подход не приведет к разрушению традиционных финансовых институтов, таких как банки и кредитные союзы. Он также не выступает за дезинтермедиацию.

Более того, процесс конвертации пользователями РКДЦ в наличные и наличных в РКДЦ через эти финансовые институты будет упрощен. В то же время расчеты остаются в ведении центрального банка, что обеспечивает прозрачность и безопасность.

Данная модель предоставляет пользователям полный контроль над своими финансовыми активами, что повышает их доверие к системе.

В отчете также отмечаются потенциальные недостатки систем валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS). Эти системы, как правило, не работают 24 часа в сутки и не оптимизированы для проведения частых операций с небольшими суммами. Тем не менее, в отчете обсуждаются возможные технологические решения для устранения этих недостатков.