Compass Investments

Pendant des milliers d’années, le moyen d’échange a changé de mains de manière privée. Une pièce de bronze passait d’un vendeur à un acheteur, sans laisser de trace de la transaction.

Aucun fonctionnaire ne savait ce que vous achetiez ni à qui vous l’achetiez. Aucune institution financière n’enregistrait vos dépenses. Ce n’était pas une faille dans le système, c’était la façon dont l’argent fonctionnait.

Même lorsque les structures bancaires ont évolué, la confidentialité était la règle par défaut. Lorsque vous payiez avec un billet émis par une institution comme la Banque d’Angleterre, celle-ci n’avait pas besoin d’effectuer de véritable KYC.

Lorsque le papier-monnaie est apparu dans la Chine médiévale, puis au début de la Nouvelle Europe, il s’agissait d’un instrument au porteur anonyme et transférable. La propriété était modifiée par le transfert physique, et non par l’identité. Pendant des siècles, les autorités ne savaient pas qui dépensait ou qui recevait, et l’État devait s’appuyer sur des audits, des témoins et des confessions.

Tout cela a changé récemment, sous nos yeux. Au milieu du 20e siècle, les cartes de crédit ont commencé à accumuler les frais en informations organisées et consultables. Les lois adoptées dans les années 1970 ont obligé les banques à vérifier les clients et à signaler les transactions douteuses. Les réseaux mondiaux ont normalisé l’envoi de données de paiement au-delà des frontières. Chaque étape semblait valable isolément : prévention de la fraude, lutte contre le blanchiment d’argent et application de la loi. Mais ensemble, elles ont formé la base d’une surveillance financière sans précédent.

Internet a tout accéléré. Les comptes en ligne, les cartes numériques et les paiements mobiles enregistrent non seulement ce que vous achetez, mais aussi quand, où et à partir de quel appareil. Les systèmes de paiement intègrent dès le départ la vérification de l’identité et l’analyse du comportement. Ils déterminent votre profil de risque en temps réel. La commodité est devenue l’appât, et le suivi en fait partie intégrante.

Aujourd’hui, les régulateurs s’approchent de la source elle-même. Les monnaies numériques des banques centrales en cours de développement en RPC, en Europe et aux États-Unis permettront aux gouvernements d’émettre des fonds directement aux utilisateurs par voie numérique.

Contrairement à l’argent liquide, ces systèmes sont conçus pour être traçables dès le départ. Des mesures de protection de la vie privée peuvent être promises (comme dans l’UE), mais le potentiel de traçabilité et de contrôle est souvent intégré dans l’architecture elle-même.

Aujourd’hui, les agences gouvernementales peuvent accéder à l’historique de vos achats et à vos contacts professionnels. Elles peuvent également geler des comptes à leur discrétion.

C’est ce que le Canada a fait aux manifestants du Freedom Convoy en 2022. En mars de cette année, la Géorgie a bloqué les comptes bancaires de cinq organisations à but non lucratif apportant un soutien juridique et financier aux manifestants détenus, ce qui a conduit Amnesty International à condamner cette mesure en la qualifiant de violation flagrante des droits de l’homme.

En Syrie, le gouvernement intérimaire a ordonné aux banques de saisir les comptes liés aux anciens responsables du régime.

Il existe des arguments moralement valables et logiquement cohérents pour justifier certaines de ces situations.

Toutefois, la législation moderne en matière de sécurité nationale dans le monde entier laisse souvent peu de possibilités d’appel aux accusés. Leurs comptes peuvent éventuellement être débloqués, mais l’imposition initiale de sanctions reste irréversible.