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Le chef par intérim de la FDIC, Travis Hill, a annoncé que l’agence élaborait des directives sur l’assurance des dépôts tokenisés.

Travis Hill a souligné que les fonds transférés sur la blockchain doivent conserver la même protection juridique que les fonds détenus par les établissements de crédit traditionnels.

Les superviseurs sont confrontés à des questions de plus en plus nombreuses sur les partenariats avec les entreprises fintech et sur la manière dont les utilisateurs sont protégés lorsque des services tiers sont fermés.

Le directeur de la FDIC a confirmé que des orientations sur l’assurance des dépôts par jetons étaient en cours de préparation. Ces orientations devraient aider à la fois les banques et leurs partenaires à comprendre la place des fonds tokenisés dans le système d’assurance actuel.

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) prépare un nouveau document pour guider les banques sur le fonctionnement de l’assurance des dépôts lorsqu’elles passent à la blockchain ou à d’autres grands livres distribués.

Travis Hill, directeur par intérim, a annoncé ce plan lors de son discours à la conférence de la Federal Reserve Bank of Philadelphia. Il a déclaré que l’autorité de régulation souhaitait fournir aux institutions financières des règles plus claires lorsqu’elles intègrent des actifs numériques dans leurs flux de travail.

M. Hill croit fermement que les fonds ne devraient pas être privés de leur statut juridique simplement parce qu’ils sont passés des systèmes bancaires habituels à un format tokenisé. Selon lui, “un dépôt reste un dépôt”.

L’investissement tokenisé est généralement une pièce numérique qui représente une créance sur des fonds réels détenus dans une banque. Ce modèle diffère de celui des stablecoins, qui sont des jetons numériques généralement liés à une monnaie fiduciaire, mais pas directement à des comptes de dépôt assurés par l’État.

Alors que les banques et autres institutions financières expérimentent la technologie blockchain, les régulateurs doivent clarifier l’application des mesures existantes de soutien à la clientèle, telles que l’assurance-dépôts, aux nouvelles réalités.

La plupart des entreprises fintech ne sont pas des banques, elles ne sont donc pas directement couvertes par l’assurance FDIC. Pour garantir la protection de leurs clients, elles concluent généralement des accords avec les banques membres de la FDIC qui leur permettent de bénéficier d’une assurance de compte indirecte.

Toutefois, cet accord pourrait échouer si l’entreprise fintech fait faillite ou si l’on ne sait pas exactement comment les comptes des clients sont générés. Cela soulève la question de savoir qui serait responsable des pertes subies par les clients en cas d’effondrement de la plateforme d’intermédiation.

La croissance des services fintech a conduit les utilisateurs à considérer leurs portefeuilles numériques ou leurs applications comme assurés, même si la plateforme elle-même ne dispose pas d’une licence bancaire. L’assurance de bout en bout ne s’applique que si certaines conditions sont remplies, et les régulateurs s’inquiètent des sociétés fintech qui ne divulguent pas clairement ces conditions.

Cette préoccupation s’accroît à mesure que de plus en plus d’organisations fintech cherchent des moyens d’offrir des produits financiers tokenisés ou d’intégrer la technologie blockchain dans leurs services.

Le Fonds d’assurance-dépôts (DIF), un élément clé du système financier américain conçu pour protéger les déposants en cas de faillite d’une banque, a vu son ratio de réserve tomber en dessous du niveau statutaire après 2020.

Le DIF est financé principalement par les contributions périodiques des institutions financières assurées.